全額醫保篩選器
快速找出符合預算 及 長期保障需求
的醫療保險計劃
全額醫保篩選器
快速找出符合預算 及 長期保障需求
的醫療保險計劃
每年過百萬保障固然吸引, 但是能夠長期負擔保費才是關鍵！ 續期保費也有通脹, 當前的預算又可以撐多久 ?
我們的醫療保險篩選工具, 根據您的每年保費預算, 篩選出符合計劃之餘, 並預測續期保費何時超出預算, 幫助您找到既能應對未來保障需求, 又不會成為經濟負擔的醫療計劃。立即試用！
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溫馨提示 :
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病房級別篩選 :
假設續期保費每年加幅 :
未有計劃符合要求, 請重新篩選。
找不到心水計劃 ? 試試調整 每年自付費 及/或 保費預算 吧 !
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用戶需輸入基本資訊 及 每月的保費預算上限。
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篩選器會根據這些資料篩選出符合首年保費預算的醫療保險計劃。
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篩選器根據輸入的預算, 計算每個計劃在每年預算下可持續支付保費的年期, 並顯示保障可維持達到的年齡。
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如果預算少於當前最低保費的計劃, 將提示用戶需考慮提高預算。
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當預算無法支持計劃的長期續保時, 篩選器會計算預算不足後, 往後 10 年和 20 年的每年平均保費。
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用戶可評估這些保費是否在可承擔的範圍內。
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列出每個計劃的保障內容簡介, 包括病房級別、每年保障上限及特色保障項目, 用戶檢視是否符合自身需求。
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用戶可選擇預估的保費加幅百分比 (如 5%), 篩選器將重新計算保費成本及可持續保障年期, 幫助用戶了解在保費上漲影響下的長期負擔能力。
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最後, 用戶可根據篩選結果, 揀選符合需求的計劃。
免找數
服務
自付費
豁免
無索償
保費折扣
醫療配套
癌症支援
中風支援
未知的
已有病症
免找數服務安排
免找數服務對於病患而言是一項便利且實用的服務。只需在入院前提前申請, 便能有效降低賠償不足或索償被拒的風險。
出院時, 網絡醫院會直接與保險公司結算, 你無需即時支付高額醫療費用。保險公司與網絡醫院之間的對接機制, 還能讓理賠審批過程更加順暢, 減少你應付索償文件的煩惱。
不過, 每個保險計劃的覆蓋範圍可能有所不同。有些計劃包括診斷成像檢測 (如 MRI 或 CT)、日間手術、住院服務或非手術癌症治療等。因此, 選擇計劃時務必仔細閱讀相關保障條款, 確保符合自己的需求。
1. 為何特別關注保費的負擔能力 ?
一般而言, 嚴重疾病多發生在人生的後期, 而這往往是退休或收入減少的階段。同時, 消費型的醫療保險的續期保費不僅會隨年齡增長而上升, 加上額外的調整因素, 這些可能對家庭財政構成沉重壓力。
一旦無法繼續繳交保費, 保單將會被取消, 意味著保障同時失效。然而, 這往往也是疾病發生的高峰階段, 讓受保人面臨兩難局面 : 既無法負擔高昂保費, 又失去應對疾病的保障。
因此, 選擇一份能長期負擔得起的保險計劃, 確保保障的延續性, 可能比單純追求高額或全面的保障性更為實際與重要。這不僅能減輕財務壓力, 還能為未來提供穩定且持續的健康保障。
2. 不同病房級別對我的影響是什麼 ?
即使保險計劃提供高額的保障上限, 若住院時選擇入住高於所選病房級別的房間, 合資格開支的實際賠償金額將按比例下調。一般情況下, 住院級別每高於所選級別一級, 賠償將減少 50% : 若高於兩級, 則賠償減少 75%。
此外, 若再加上計劃中的自付費設定, 你需要自行承擔的費用可能會大幅增加。因此, 選擇適合自己需求的病房級別, 不僅能確保您獲得足夠的賠償, 還能有效降低意外的額外支出風險。
3. 什麼是全額醫療保障 ?
全額醫療保障的核心特點是沒有個別項目的限額, 以實報實銷的方式提供全額賠償。保障範圍涵蓋住院費用、手術費用及跟進治療等相關開支, 讓您無需擔心因重大醫療需求而帶來的財務壓力。
此計劃根據三個病房級別 (普通病房、半私家房及私家房) 及適用保障地區的不同組合進行劃分, 每年的保障額最高可達數千萬港幣。此外, 計劃提供自付費選項, 能有效降低每年的保費支出, 讓你在享有高額保障的同時, 也能減輕經濟負擔, 實現保障與成本之間的平衡。
4. 什麼是自付費 ?
自付費 (也稱為墊底費) 是指在全額醫療保險的賠償計算中, 保單持有人需要自行承擔的固定金額。當醫療費用超過這個自付費金額後, 保險公司會全額支付剩餘的合資格醫療費用。簡單來說 :
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醫療費用低於自付費 : 投保人需全額支付所有醫療費用。
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醫療費用高於自付費 : 投保人只需支付自付費金額, 保險公司會全額支付剩餘費用。
5. "已察覺" 與 "未知" 的已有病症如何區分 ?
已察覺的病症通常包括以下情況, 無論是自願醫保還是傳統醫保, 都不會作賠償：
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病症已被確診。
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病症已出現明顯的病徵或症狀。
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投保前已尋求或接受相關醫療建議或治療。
而 "未知" 則是指在投保時並未察覺, 並可能在保單生效後才被確診的疾病。
6. 區分「已察覺」與「未知」的已有病症的有客觀標準嗎 ?
保險公司通常依據多方面的客觀標準, 而非單純依賴投保人的主觀感受, 來判定病症是否應視為「已察覺」。主要的判斷依據包括 :
1. 醫療記錄與診斷證據
保險公司會檢查投保前的相關醫療記錄, 包括 :
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確診記錄 : 是否存在診斷報告或病歷記錄顯示病症已被明確診斷。
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就醫記錄 : 投保前是否曾因該病症尋求、接受或獲得醫療建議或治療。
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檢查報告 : 是否有檢查結果 (如 X 光、MRI、血液檢查等) 顯示病症的存在。
2. 症狀的明顯性與可察覺性
保險公司會判斷病症是否已出現明顯的病徵或症狀, 以及是否符合「理應察覺」的標準 :
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症狀明顯程度 : 如胸痛、呼吸困難等明顯症狀, 屬於一般人能察覺的情況。
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「理應察覺」標準 : 從客觀角度判斷, 一般審慎人士是否在投保時應該察覺到這些症狀。例如, 持續性胸痛通常理應被察覺, 而早期無症狀的肺癌則不會。
3. 投保人申報的完整性
保險公司會核對投保時的健康問卷申報, 確保投保人是否如實披露健康狀況。故意隱瞞或遺漏重要健康信息, 可能導致保單失效或索償被拒。
因此投保人在投保時切忌貪一時方便, 必須如實申報健康狀況並保留醫療記錄, 避免影響日後索償資格。始終理應察覺或不察覺的判斷在於保險公司, 與投保人主觀的是否察覺無關。
備注 :
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預算可至 : 以每年保費預算為基礎, 扣除當年的實際繳付保費後, 剩餘的部分將累積為保費儲備。這筆儲備會逐年累積, 直到設定的年度保費預算加上累積的儲備金額, 能夠完全覆蓋當年度的應付保費為止。
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後續保費 : 是指當某年度的保費需求超過每年預算加上累積的保費儲備時, 從該年度起計算保單持有人在接下來 10 或 20 年內每年的平均保費支出。例如根據設定的保費預算計劃可至受保人 50 歲, 將計算由 51-60 歲的十年平均保費及由 51-70 歲的二十年平均保費。
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在計算 (1) 及 (2) 時, 將加入 "續期保費每年加幅" 因素, 並最長至受保人 90 歲 ; 唯不包括 "無索償保費折扣"。
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為方便說明, 將假設保單持有人及受保人為同一人。
