危疾保險
精明揀選指南
利用真實賠償數據, 只需 2 步,
揀選最適合的危疾保障。
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賠償槓桿是用來衡量危疾保險保障效率的一個簡單指標。
它的計算方法是將總賠償金額除以總付出的保費。得出的比例值愈高，代表用更少的保費，能獲得更多的賠償金額。
對投保人來說，雖然賠償槓桿高不一定意味這款危疾保險的賠償金額最高，但卻反映了每 1 元保費換來更高賠償的能力。因此，賠償槓桿可以用來評估危疾保險的性價比，幫助你有效地挑選更具價值的保險計劃。
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良性腫瘤
切除
額免保費
功能
還原保額
功能
危疾升級
保障
危疾額外
賠償
癌症現金
支援
認知障礙症
持續保障
認知障礙症
現金支援
良性腫瘤切除保障
適用階段 :
賠償保障 :
一般涵蓋 18 個指定器官, 並提供高達保額 40% 的額外賠償。
不同計劃的主要差異在於：
-
各指定器官的額外賠償比例 (%) 和可賠償的次數。
-
對女性常見病症（如子宮良性腫瘤）的保障範圍定義。
良性腫瘤雖然不具侵略性, 但有時仍需在醫生建議下手術切除, 以避免未來惡化或影響其他器官。然而, 由於良性腫瘤並不屬於初期癌症或原位癌, 一般危疾保險計劃通常不涵蓋這類保障。
1. 分紅型終身危疾保險的保障定位是什麼 ?
分紅型的危疾保險的保障定位是在提供危疾保障的同時, 結合儲蓄和分紅功能, 為投保人帶來雙重保障和長期財務增值。具體來說 :
-
危疾保障 : 針對熱門嚴重疾病 (如癌症、心臟病、中風等) 提供基本保障, 確保在發生疾病時能獲得保障賠償, 減輕醫療費用和生活開支壓力。
-
分紅增值 : 透過保單的分紅功能累積非保證紅利, 提供額外財務回報, 長線而言可提升保障金額或總現金價值。
-
儲蓄功能 : 除了危疾保障, 分紅型保險還具備一定的儲蓄作用, 適合希望兼顧保障與財務增值的人士。
2. 分紅型保險的保費是否較高 ?
分紅型危疾保險的保費通常高於非分紅型 (即消費型) 保險, 但這些 "額外成本" 可能帶來更高的長期回報。
此外, 分紅型危疾保險 設有固定的保費供款年期, 讓您在完成供款後仍可享有終身的危疾保障。
相比之下, 消費型的定期危疾保險大多僅提供有限的保障期, 且需持續繳納保費才能維持保障, 這是兩者的主要差異之一。
3. 危疾保額多少才足夠 ?
設定保障額時, 務必要考慮自己的實際需求和財務承擔能力。
1. 賠償金額的用途
危疾賠款用途靈活，您可以先明確這筆錢的主要目的 :
治療費用 : 包括醫療開支、藥物費用和康復費用等。
生活開支 : 用於患病期間收入中斷時的日常生活支出。
兩者兼顧 : 如果您希望同時涵蓋治療和生活費用, 需預留更充足的保障額。
清楚自己的需求, 能幫助您更準確地估算所需的保額。
2. 財務負擔能力
保障額的選擇應根據您的財務狀況量力而為, 以免造成經濟壓力。建議每月保費不超過每月可自由運用資金的 50%, 讓您在擁有保障的同時, 仍能保持財務穩定。
找到這兩者的平衡點, 既能安心擁有保障，又不會影響日常生活。
4. 有哪些保險種類可以揀 ?
危疾保險主要分為三大類別, 適合不同需求 :
1. 單次賠償類別 : 此類型保險只會對首次確診的危疾進行一次性賠償, 勝在保費較便宜, 提供高保障槓桿, 以及終身保障。
適合預算有限但希望有基本保障的新手, 或想以較低保費加強保障的現有保單持有人。
2. 多重賠償 (部份危疾) 類別 : 針對熱門危疾 (如癌症、心臟病或中風) 提供多次賠償, 保費屬中等水平。由於市場競爭激烈, 這類產品通常會加入特色保障, 例如癌症或認知障礙症現金保障。
這類別實用性較高, 適合希望有更高保障靈活性的人士。
3. 多重賠償類別 : 多次賠償涵蓋計劃內所有*危疾, 保障最全面, 但保費亦相對較高。
適合尋求全面保障且預算充裕的人士。
*末期疾病 及 不能獨立生活除外
5. 為什麼模擬賠償測試只計算保證賠償 ?
在確診受保疾病時, 危疾保險計劃會支付對應比例的保額以及非保證紅利 (如適用)。然而, 非保證紅利的金額受到多種因素影響, 包括但不限於保險公司的 投資收益、營運成本、保單續保率和理賠經驗等, 這些因素具有高度不確定性。
因此, 為了更實際和保守地評估保障金額, 模擬賠償測試會僅計算保證賠償部分, 而不包括非保證紅利, 確保投保人對實際保障有更清晰的了解。
